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学生が即日お金を借りる方法を比較してみた!メリット&デメリットなどを詳しく解説

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「アルバイト代や仕送りだけだとお金が足りない!」、このようなときに検討するのが借入ですよね。

また、お金が必要なときは急いでいるケースも多いため、「即日お金を借入できる方法を知りたい!」という人が多いでしょう。

そこでこの記事では、学生が即日お金を借りることができる方法を紹介しています。

さらに借入方法ごとのメリットやデメリットを解説し、比較検討できるようにしていますの、ぜひ参考にしてください。

学生が即日融資を受ける方法はこの4つしかない!

学生が即日融資を狙うなら、基本的に方法は以下の4つしかありません。

  • 大手消費者金融
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 学生ローン
  • 質屋

それでは次章より、それぞれの借入方法の詳細とメリット&デメリットをお伝えしていきます。

大手消費者金融の詳細とメリット&デメリット

大手消費者金融とは、以下の5社のカードローン会社を指します。

カードローンという名のとおり、専用のローンカードの発行があり、それを利用して専用ATMやコンビニなどの提携ATMで利用するのが基本です。

もちろん、インターネットや銀行振込でも利用可能です。

大手消費者金融のメリット

大手消費者金融には次のようなメリットがあります。

  • 申込条件がやさしい
  • 審査が早い
  • 即日融資に強い
  • 来店不要で借入まで完結
  • 無利息サービスがある業者が多い
  • 使いみちは基本自由
  • 限度額の範囲内で何度でも利用できる
  • 借入方法や返済方法が多数ある

とくに魅力的なのが即日融資に強い点です。

審査が早く、インターネットによる24時間振込や、24時間対応のATMなどにも対応していますので、即日融資が受けやすいです。

また、無利息サービスのある業者も多いため、利息をお得にしやすくなっています。

大手消費者金融のデメリット

大手消費者金融のデメリットは以下の2つです。

  1. 上限金利が高い
  2. 総称規制の対象になる

大手消費者金融の上限金利は「年18.0%付近」であるため、ローンとしては高めです。

最初は上限金利に設定される可能性が高いため、その分、利息が大きくなってしまうことがあります。

総量規制の対象になるという点も注意です。

すべての貸金業者の借入と合計して年収の1/3までしか借入できないため、貸金業者の借入状況によっては審査に通らないことや、限度額が低くなってしまったりすることがあります。

クレジットカードのキャッシング枠の詳細とメリット&デメリット

クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードに付属できるキャッシングサービスのことです。

キャッシングという名のとおり、限度額の範囲内で自由にお金が借入できます。

クレジットカードのキャッシング枠のメリット

クレジットカードのキャッシング枠のメリットは、「付属済みなら審査なしですぐ借入できる」という点です。

カードを使ってATMで手続したり、会員サイトから振込手続したりするだけで借入ができるため、審査や必要書類なども不要です。

クレジットカードのキャッシング枠のデメリット

クレジットカードのキャッシング枠には、以下のようなデメリットがあります。

  1. 限度額はショッピング枠と共通
  2. 金利が高く固定のケースが多い
  3. 総量規制の対象になる

とくに気をつけたいのが、限度額がショッピング枠と共通になる点です。

たとえば、ショッピング枠の限度額が100万円のとき、キャッシング枠が30万円であれば、合計して130万円が利用できるわけではありません。

ショッピング枠100万円の中に、キャッシング枠30万円が含まれています。

よって、キャッシング枠を利用すると、ショッピング枠の限度額も減ってしまうというデメリットがあります。

学生ローンの詳細とメリット&デメリット

学生ローンとは、学生へ融資を専門にした消費者金融です。

消費者金融ですので、基本的にはアコムやアイフルなどの大手消費者金融と大きな違いはありません。

学生ローンのメリット

学生ローンのメリットは次のとおりです。

  • 学生への融資に積極的
  • 未成年でも借入できる業者がある

学生ローンは学生への融資に積極的なため、収入が低い学生であっても借入しやすくなっています。

また、業者によっては未成年でも借入できるケースもあります。

学生ローンのデメリット

学生ローンのデメリットには以下のようなデメリットがあります。

  1. 追加借入ができないケースが多い
  2. 来店が必要になることがある
  3. 土日祝は休業日の業者がほとんど
  4. 総量規制の対象になる

学生ローンで注意しておきたいのが、追加借入ができないケースが多いことです。

カードローンのように限度額という形になるのではなく、10万円の融資が可能となったら、10万円が一気に融資されます。

このため、追加借入はできずに、借入後は返済していくだけのケースが多いです。

また、業者の規模が小さいため、大手のようなサービスは期待できません。

借入には来店が必要であったり、返済方法が限られていたりと、使い勝手はそこまで良くないとデメリットがあります。

質屋の詳細とメリット&デメリット

質屋では、「質入れ」という借入方法が利用できることがあります。

質入れとは、品物を担保にしてお金を借りる方法です。

貴金属やブランド品、電子機器など担保にできる品物があれば、この質入れによってもお金を借入できます。

質屋のメリット

質屋のメリットは審査がないことです。

カードローンなどの個人の信用を元に融資する方法とは異なり、担保で融資をするため、必要なのは担保の価値のみになります。

担保さえ預かっておけば、質屋は損することなくお金を貸せるため、いわゆる「ブラック」の人であっても融資してくれます。

質屋のデメリット

質屋のデメリットは、あまり高額の借入は期待できないことです。

質屋の融資額は担保にする品物の買取額によって決まります。

不用品を質屋に持ち込んだことがある人なら、分かるかと思いますが、買取額はかなり安くなるケースがほとんどです。

よって、質屋の質入れでは大きなお金の借入は難しいです。

学生が即日お金を借りる方法の比較結果~方法ごとに最適な人を解説!

ここからは、借入方法ごとにどのような人が向いているかを解説していきます。

「学生が即日お金を借りる方法は分ったけど、どれが良いのか判断できない・・・」というときの参考にしてください。

大手消費者金融が向いているのはこんな人

大手消費者金融が向いているのは次のような人です。

  • 融資までのスピードを重視したい
  • 来店不要で即日融資を受けたい
  • 無利息サービスを活用したい
  • 1回だけでなく何度も使うので使い勝手を重視したい

大手消費者金融の一番の売りはスピードであるため、「できる限り早く融資を受けたい!」という人に最適です。

また、無利息サービスがある業者が多いため、「返済は一括を予定している」という人にも向いています。

大手だけあってサービスが充実しており、非常に使いやすいため、「将来また使う予定」という人にもおすすめできます。

クレジットカードのキャッシング枠が向いているのはこんな人

クレジットカードのキャッシング枠が向いているのは、「カードにキャッシング枠が付属している」という人です。

キャッシング枠を付属済みなら、審査など必要なく、すぐに借入可能です。

学生ローンが向いているのはこんな人

学生ローンが向いているのは以下のような人です。

  • 大手消費者金融の審査に落ちた
  • 大手消費者金融の審査だと自身がない
  • 未成年だけど借入したい

学生ローンの審査は大手消費者金融よりもハードルが低いとされているため、大手消費者金融の審査に落ちた人や、通過できそうにない人に向いています。

また、未成年への融資に対応しているのは学生ローンくらいなため、20歳未満に人にも最適です。

質屋が向いているのはこんな人

質屋が向いているのは担保にできる品物を持っており、なおかつ以下のような人です。

  • 審査なしで借りたい
  • 信用情報がブラック化している
  • 数千円~3万円程度の少額融資を希望している

質屋の質入れなら、担保にできる品物さえあれば借入できますので、金融機関のような審査はありません。

そのため、信用情報がブラック化しているなどの理由により、金融機関の審査に通らない人でも問題なく借入可能です。

ただし、高額の借入は期待できませんので、数千円~3万円くらいまでの少額融資を希望している人におすすめします。

学生が即日お金を借りる方法まとめ

学生が即日お金を借りる方法となるとかなり候補は限られており、以下の4つくらいしかありません。

  • 大手消費者金融
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 学生ローン
  • 質屋

これらはそれぞれメリット&デメリットなどが違うため、最適な人も異なってきます。

結論的には、プロミス学生のように、最短30分、借入まで最短1時間で融資可能な大手消費者金融が最もおすすめです。

よって、それぞれのメリット&デメリットをしっかり把握し、自分に合ったものを選ぶようにしてください。

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